降存量房贷利率，百万商贷30年少还10万元！二套首付比例达到历史最低水平

半岛全媒体记者 于红靓

24日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。发布会上，中国人民银行主要负责人介绍，将引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右；将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%。政策一出，引发广泛讨论。降低存款利率有望减缓当前的提前还贷现象，减缓居民贷款的压力，而二套房首付比例下调，则使得改善性购房门槛大幅降低，此举有利于释放更多的购房需求。

降存量房贷利率、二套房首付比例

发布会上，中国人民银行宣布，近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元。中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。多项重磅政策同时推出，加大货币政策调控强度，进一步支持经济稳增长。

探究央行本次官宣降低存量房贷利率等举措的背景，麟评居住大数据研究院高级分析师关荣雪认为，可能主要与两方面因素有关，一方面，“5·17”新政发布以来，各地陆续取消房贷利率下限，新发住房贷款利率创下新低，首套或二套房贷利率也多数进入“3”时代，部分首套甚至进入“2”时代。由于存量房贷利率与新发放房贷利率差距的拉大，提前还贷的现象仍然偏多，降低存量贷款利率的呼声越来越高。另一方面，今年以来，房地产政策环境持续优化，但从市场表现来看，成交量价仍然面临调整压力，除了改善居民就业收入预期外，政策端的积极引导仍然具有必要性，央行此次发声也是政策持续优化的典型动向。

百万房贷30年少还约10万元

存量房贷利率下调0.5个百分点，意味着还款总额的减少。以商贷额度100万元、等额本息贷款30年还款方式计算，下调0.5个百分点，每个月还款额可减少约283元，30年共减少约10万元。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，也将降低二套房购买门槛，为更多改善客群提供便利。

24日上午，记者以购房者身份咨询了中国人民银行青岛市分行，对于存量房贷利率何时调整，工作人员表示，将根据总部下发的政策执行，暂时还没收到通知。对于二套房首付比例下调到15%，某国有银行信贷工作人员介绍，政策确实是这样，不久就会执行，需要一个准备时间。

对于存量房利率下调，不少目前正在还贷的市民表示“惊喜”。“太好了，我们每月的还款额能降低一些，压力能小点。”市民赵女士是2022年10月份买的房子，当时的房贷利率是“LPR-20%”，目前，房贷利率是4%，比现在发放的首套房房贷利率还是高不少。“一直觉得有点郁闷，现在存量房利率的消息出来，能安慰不少。”赵女士表示，看周边不少朋友提前还房贷，之前她也有提前还贷的打算，不过，现在她想再等等，看看政策如何执行。

减缓居民贷款压力，提振住房消费

存量房贷利率、二套房首付比例下调将对市场产生什么影响，关荣雪认为，从整体宏观经济发展的角度，降低存款利率大势所趋。从长远角度来看，降低存款利率有望减缓当前的提前还贷现象，减缓居民贷款的压力，降低购房者的违约风险，改善当前的消费预期，提振市场的消费能力和信心。存量房贷的贷款利率下调有助于更好地管理风险，稳定发展。二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，这意味着二套首付比例将达到历史最低水平，使得改善性购房门槛大幅降低，此举有利于释放更多的购房需求，提振住房消费。

关荣雪认为，央行此次发声无疑是向市场注入强心剂，契合当前市场需求，不仅对减轻购房压力、刺激住房消费有一定的帮助；也是央行一系列稳经济政策中的重要一环，有助于降低信贷违约风险，促进金融稳定。

青岛楼市著名分析专家张斌认为，存量房贷利率的下调呼声由来已久，这次有一个明确的态度，也算是众望所归。“第二套房贷的比例从25调到15%，与首套房一样标准，算是前所未有的措施。”张斌认为，这体现出了对市场上改善性需求、换房需求的重视，需求有望进一步得到释放，金融层面有进一步的扶持。“楼市未来的回升空间和速度更乐观，但主要还是看宏观经济恢复情况，需要树立购房信心，恢复房地产预期。”张斌认为，这个节点出台大力度政策也体现出决心和重视，希望接下来的四季度，市场能出现筑底反弹的趋势，给今年的房地产市场一个良好的收尾。