半岛聚焦丨可降至3.43%？青岛明确存量各阶段首套房贷利率下限，包括LPR改革之前

半岛全媒体记者 赵永宝

2019年10月7日之前，存量首套房贷利率政策下限是多少？许多城市购房者还在猜测之时，青岛率先官宣明确。9月4日，青岛两部门发布通知，2019年10月7日以前，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限的贷款基准利率的0.7倍，也就是基准利率的7折。

2019年10月7日以前的可降至3.43%？

9月4日，中国人民银行青岛市分行、国家金融监督管理总局青岛监管局联合下发通知，通知明确，青岛市各阶段首套商业性个人住房贷款利率政策下限均和国家政策下限保持一致，具体而言：

2019年10月7日以前，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限的贷款基准利率的0.7倍。

2019年10月8日—2022年5月18日，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR）。

2022年5月19日至今，全市首套商业性个人住房贷款利率的下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

中国人民银行青岛市分行官网截图

与9月1日央行山东省分行公示的首套房贷款利率政策下限不同的是，本次通知明确了2019年10月7日以前的政策下限，即为相应期限的贷款基准利率的0.7倍。

以2018年为例，当时青岛5年期以上住房贷款基准利率为4.9%，那么根据此次通知，存量首套房贷利率可降至3.43%。

当然，具体是否能降这么多，还要看和银行的协商结果，毕竟目前还没有相关细则公布。

记者注意到，此前，在已公布近年来利率下限的中国人民银行省级分行及计划单列市分行当中，仅有上海市分行、深圳市分行、江西省分行、福建省分行和厦门市分行公布了2019年10月（LPR改革）之前的首套房贷政策利率下限，其他地区则未公示。

本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点

值得一提的是，9月2日以来，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、光大银行纷纷就公众关心的问题作出官方回答。

建行客服就公众普遍疑惑的“利率最低能降到多少”进行了举例说明。

建行客服表示，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。

中行客服也就此问题进行了解答。

目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。

固定利率调整后，仍为固定利率

对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还?

工行客服表示，暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。

业务为固定利率的，可以调整吗?

光大银行客服表示，固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。