新年第一份大礼！“我”的房贷利率下调了

2025年1月1日，部分存量房贷利率正式调整！“今早打开手机银行一看，果然，我的房贷利率下降了，每月能少还近200元，挺好。”和刘先生一样，很多重定价日选为1月1日的存量房贷市民都迎来了利率下调！至于下调幅度，个人情况可能不一，有市民反映可下调至2.72%，相当可观。另外，存量公积金贷款利率也将迎来下调，5年以上首套公积金贷款利率将统一下调至2.85%，都是切实利好。

有的可达2.72%！存量商贷利率下调

刘先生几年前在青岛贷款买下一套房，贷款总额78万元。“我办理贷款的时候可以打八五折，后来，转换为浮动利率，我的利率调整为LPR-63.5个基点。”市民刘先生告诉记者，他贷款的重新定价日选在1月1日，随着5年期以上LPR下调，这次调整，他的房贷利率也下调了。“今天早上，我打开手机银行一看，我的房贷利率调整到了2.965%，每月的还款额也从2843.25元，减少到了2682.89元，每月能少还160多元，一年能少还近2000元。”

和刘先生情况相似，2025年1月1日，一批存量房贷利率迎来调整。记者了解到，有市民2016年买房时，办理房贷利率为在贷款基准利率4.90%的基础上打八折，即3.92%，后来变换为LPR-88个基点，此次调整后，商贷利率降到2.72%，非常可观。

市民张先生情况有些不同，他的房贷重定价日为每年9月25日，定价周期为一年，原本要等到今年9月25日才能调整。但2024年11月，银行发文可重新调整定价周期，他将定价周期调整到3个月，这让他能提早享受到房贷下调！“我的房贷利率能降30个基点，从4%降到3.30%。”

首套2.85%！存量公积金贷款利率下调

另外，存量公积金贷款利率也下调。

2024年5月17日，中国人民银行发布关于下调个人住房公积金贷款利率的通知，其中提到，中国人民银行决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。该通知发布后，全国多地公积金中心宣布跟进政策。从内容来看，5月18日这个时间节点只是针对新发放的公积金房贷。存量贷款利率则从2025年1月1日起开始调整。

存量房贷款，是指2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款，于2025年1月1日起开始，按相应首套、二套利率调整。调整后，5年以下（含5年）和5年以上首套公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

为何未下调？与贷款重新定价日有关

记者了解发现，有贷款市民表示，自己的存量房贷利率还未下调。这或许与自己选择的贷款重新定价日有关。

目前，市场上的个人房贷利率基本上是由LPR加减点形成的，也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。贷款市场报价利率LPR每月公布一次，而房贷利率则要在贷款重定价日调整。

2024年9月29日，中国人民银行发布公告，要求自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月的LPR。

重定价周期最短可申请调整为3个月，也可选择6个月、12个月等，借贷双方可协商确定。据农业银行的相关解答，调整重定价周期后，重定价日可沿用原贷款合同中的日期。具体又可以分为两种情况：一是原贷款合同约定为对月对日的，重定价日为调整后重定价周期相对应月份的借款发放日对日，如重定价周期内无借款发放日对日，则该周期重定价日为相应月份的最后一天。二是原贷款合同约定为1月1日的，重定价日为调整后重定价周期相对应月份的1日，也可以选择以调整后重定价周期相对应月份的借款发放日对日为重定价日。

根据银行方面反馈，重新定价日确定后，系统届时会自动在重定价日根据最新的LPR调整利率，具体可以在重定价日当天或者次日查询利率更新情况。

（半岛全媒体记者 于红靓）